주로 많은 분들께 해당되는 파산의 종류는 Ch 7 과 Ch 13 이 두가지 이다. 수입이 많은 경우 Ch13 을 신청 하게 되고, 수입이 어느 적정선 이하가 되면 Ch 7 을 파일하게 된다. 여기에서 수입의 종류를 분류하는 것은 수입 테스트를 (Mean Test) 통해 결정하게 된다. Ch13 는 일종의 부채 상환 계획 (Payment Plan)으로써 3년 이나 5년동안 밀린 빚의 어느 적정 금액을 갚아 나가게 하는 것이라고 생각하면 된다. Ch 13 의 장점은 수입이 많은 분들도 여러 가지 많은 빚으로 관리가 불가능 한 빚들도 충분히 갚아 나갈 수 있게 만들어 놓았다는 점이다.
이와 같은 점들을 고려한 후 파산을 하기로 결정하셨다면 이제 파산을 성공적으로 마무리 하기 위해 크레딧 리포트와 교육에 대해 알아 보도록 하겠다.
파산을 신청하기 위해서는 먼저 자신의 빚을 정확히 정리 하는 것이 무엇보다도 중요하다. 많은 경우 빚이 너무 많아 어디에 어떤 빚이 숨어 있는지 조차 모르는 경우도 있기 때문이다 . 집으로 날라오는 bill들만을 가지고는 현재 어떠한 빚들이 있는지 알 수 없는 경우가 많다.
그래서 먼저 해보아야 하는 것이 본인의 크레딧 리포트(credit report)를 받아 보는 일이다.
Credit Report는 현재 본인의 모든 빚을 한 눈에 볼 수 있게 되어 있기 때문에 본인이 미쳐 알지 못했던 숨은 빚들도 찾아 볼 수 있게 될 것이다.
Credit report는 모두 세군데의 회사에서 받아 볼 수가 있다. 어떤 경우에는 한 곳에서 모든 것이 나타나기도 하지만 그렇지 않는 경우도 있기 때문에 세군데에서 모두 받아 보는 것이 좋다. 한 report에서 없는 것이 다른 report에서 발견 될 수 있기 때문이다.
세군데에서 모두 받아 본다면 현재 가지고 있는 모든 빚을 정리 하는데 도움이 될 것이다. credit report는 https://www.annualcreditreport.com에서 무료로 받아 볼 수가 있다.
이 report와 본인이 받는 bill등을 리뷰해 보면 본인의 모든 빚들을 정리 하는데 도움이 될 것이다.
파산 신청시에 꼭 필요한 것들 중에 하나는 credit counseling이라는 교육이다. 이 교육은 인터넷을 통해 받아 볼 수 있는데 요즘은 한글로도 교육을 받을 수 있게 되어 있어서 비교적 쉽게 이 교육과정을 이수할 수 있을 것이라 본다.
파산 시청을 위해서는 이 교육을 받는 것이 중요한 부분이라 할 수 있겠다. 시간은 개인마다 다르지만 1-2시간 정도면 마무리할 수 있다.
파산신청 후 교육을 하나 더 받게 되어 있는데 이것은 financial management course라고 한다. 이 또한 인터넷으로 교육을 받을 수 있게 되어 있다. 이것을 받고 들었다는 certificate를 반드시 파산 법원에 제출을 해야만 비로소 파산을 성공적으로 마무리할 수 있게된다. 이 서류가 마지막 서류가 되는 것이다.
이 칼럼은 파산법에 대한 간략한 일부 정보를 드린 것입니다. 그렇기 때문에 모든 분들에게 똑같이 적용 되는 것은 아니라는 사실을 말씀 드리고 싶습니다. 많은 도움이 되셨길 바랍니다
박재홍 변호사
JD, MBA, LLM in Taxation
NJ, NY & PA 변호사
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